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建行江苏省分行:船舶制造行业授信选择研究

2022-12-15 17:24:00
来源:新华财经 编辑: 国际船舶网 我有话要说

江苏省船舶工业约占全国市场半壁江山,建行总行对船舶行业信贷政策和审批授权进行调整,为江苏省船舶行业信贷业务带来发展契机。建行提出“积极跟踪、分层施策、控制产品、严格监管”的整体授信选择建议,供前台经营、中台授信审批以及贷后管理工作参考。

积极跟踪。目前全球经济环境未有明显起色,船舶制造的小生态环境存在基于环保的更新换代需求,因此对于船舶行业应持“审慎支持”的总体定位,同时应积极跟踪全球宏观经济发展等多方面信息,从而准确判断船舶行业现状及发展趋势。

分层施策。船舶行业已历经深度整合,整体市场集中度较高,且仍有继续提升趋势,而江苏省多家船厂在全国乃至全球均处于第一梯队,但建行介入客户数量和信贷份额均处于较低水平,建议充分利用辖内禀赋资源,根据船厂不同实力进行分层介入。

控制产品。船舶行业金融需求主要集中在预付款退款保函和经营周转类产品,应以预付款退款保函为主,原则上不介入新建船厂、船坞以及技改扩能项目和客户,并根据客户实力、单船预付款比例等实际情况控制经营周转类产品总量及支用节奏。

严格监管。船舶行业受下游航运业影响较大且预付款资金体量较大,应在持续跟踪全球航运业发展的前提下加强对公司财务状况监测,对信贷投放支持的船只资金进行严格封闭管理,确保造船资金充足、预付款不被挪用。

风险防控方面,建议如下:

一是重点关注企业造船资金来源。在客户选择之前应梳理企业造船能力,根据企业手持订单总量、历史年度船舶交付量以及在手订单预付款比例判断企业每年流动资金需求量,进而分析企业财务情况和股东背景实力准确判断企业造船资金来源,确保企业具有充裕资金完成船舶建造。

二是加强船企资金使用监管。船舶企业资金体量较大,无论是贷前还是贷后都应关注企业整个集团经营情况。对于信贷支持船舶,建议实行单船资金封闭式管理,从船东预付资金、客户自有资金、信贷资金等全方位进行监管。

三是差异化设置风险缓释措施。首先对于五大造船集团旗下企业可按照相关规定采用信用方式办理。其次对于其他船厂,应主要以厂房、土地抵押为主,补充固定资产设备为辅。

四是加强上下游市场跟踪。目前上游钢材和下游航运市场受多元因素影响,要建立上下游市场长期跟踪机制,通过上游钢材价格波动判断企业是否能够通过前瞻性判断或期货等手段规避原材料价格波动。

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